Fortuna y Finanzas empiezan con F

Puede que el termino finanzas no sea precisamente algo en lo que te consideres experto o si quiera conocedor a nivel básico, es más, puede que en tu vida no hayas pensado en ellas y aún así, las aplicas todos los días, todo el tiempo, desde que eras pequeño.

Las finanzas son el área de la economía que se encargan de la obtención y administración del dinero y capital, también estudian la forma en que los Estados, familias o individuos (agentes económicos) toman decisiones, ahorran y gastan sus recursos.

Seguramente has estado en una de esas platicas súper sabias en dónde se habla de cómo gastar y administrar tu dinero, a eso le llamamos finanzas personales, y son básicamente una rama de las finanzas que estudia la forma en la que un individuo o una familia administra sus recursos, en su análisis incluye gastos, ingresos y herramientas financieras que lleven dichos recursos al estado más optimo que pueda alcanzar.

Pero, ¿cuál podría ser un estado óptimo de tus recursos? En general las personas perseguimos como objetivo financiero común el tener los recursos necesarios para poder pagar nuestros gastos cotidianos (liquidez), imprevistos, impuestos y ahorro, aunado a esto esperamos poder contar con mayor liquidez que nos permita vivir una vida holgada y poder heredar dicha estabilidad a nuestras futuras generaciones (inversión, jubilación y traspaso), obtener todo lo anterior nos permitiría entrar en el estado óptimo de nuestros recursos.

Las finanzas personales nos dan el poder de tomar decisiones informadas basadas en el conocimiento integral de nuestra situación financiera y las oportunidades que podemos alcanzar con ella, por lo cual, es necesario realizar un sencillo proceso que nos permita llegar a nuestros objetivos.

El primer paso es planear, dentro de la planeación debemos hacer tres cosas:

1. Evaluar nuestra situación financiera (¿Qué tengo?): En está etapa es importante analizar cuatro elementos básicos:

• Ingresos: Son representados por todos los recursos o entradas de dinero que dispone una persona como tú sueldo, rentas que te paguen (de tu auto, casa, máquinas, etc.), el dinero obtenido por vender productos o algún servicio, entre otros.
• Activos: Son todos aquellos bienes que al venderlos podrían generarnos un valor monetario entre ellos, casas, terrenos, coches, ropa, joyas, etc.
• Gastos: Se refiere a todos los pagos, compras u otras salidas de dinero que estamos obligados a hacer como comprar comida, pagar la rentas, agua, luz, entre otros.
• Pasivos: Son todas las deudas u obligaciones que tenemos con terceros, como un crédito de banco que estamos pagando, la mensualidad de la escuela, etc.

2. Determinar nuestro objetivo financiero (¿Cuál es mi fin económico?): Toma en cuenta:

• Necesidades básicas: Alimento, hogar, salud, calzado, vestido, transporte, etc.
• Seguridad: Capacidad de cubrir riesgos e imprevistos.
• Ahorro: Viajes, inversiones futuras, jubilación, diversión.
• Obligaciones: Capacidad para cubrir o eliminar deudas.
• Inversiones: Negocios, educación.

3.  Conocer los instrumentos financieros accesibles (¿Qué herramientas puedo usar para llegar a mi objetivo?): Existen tres instrumentos financieros accesibles que nos permiten llegar a nuestro objetivo:

• Bancos: Los bancos cuentan con paquetes como tarjetas de débito, cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, prestamos.
• Seguros: Un seguro podría ser una inversión para el futuro podemos encontrar seguros de vida, contra accidentes, de inmuebles, entre otros.
• Inversión: Acciones de bolsa, bonos, divisas, bienes inmobiliarios, etc.

Después de obtener esta información es necesario determinar la estrategia que llevarás para logar tu objetivo financiero, sin importar que este sea comprarte una casa nueva, tener dinero extra a final de mes o iniciar un nuevo negocio, es importante determinar cómo vas a lograrlo y qué medios vas a utilizar y aplicarla, a la etapa de aplicación la conocemos como acción.

Por último, es sumamente importante que controles o bien vigiles todo el proceso para determinar si tu estrategia está o no dando resultados, recuerda que sí alguna parte del plan financiero no funciona debes afinar la estrategia hasta que cumpla con el objetivo.

¡Déjame tus comentarios! ¡Hasta la próxima!

Karina Soto 

Lic. Administración de Empresas